Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) ile Türk Vatandaşlığı

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), Türk vatandaşlığına giden finansal yolların en yenisidir: Türkiye'de faaliyet gösteren bir emeklilik şirketiyle yaptığınız emeklilik sözleşmesine en az 500.000 ABD doları yatırır, üç yıl sistemde kalırsınız ve emeklilik düzenleyicisi katkının uygunluğunu belgelendirir. Mevduattan farklı olarak para, sizin seçtiğiniz ve düzenlemeye tabi emeklilik fonlarında değerlendirilir. Bu rehber, Ekim 2026 itibarıyla yürürlükteki kuralları, adımları, maliyetleri ve sistemden ayrıldığınızda ne olacağını açıklar.

Şartlar

• Tutar: bireysel emeklilik sözleşmesine ödenen en az 500.000 ABD doları veya karşılığı diğer döviz ya da Türk lirası.
• Nerede: Türkiye'de lisanslı bir emeklilik şirketi.
• Ne kadar süre: sistemden ayrılmama ve birikimi çekmeme taahhüdüyle üç yıl.
• Tek sözleşme: nitelikli tutar birden fazla sözleşmeye dağıtılmaz, tek bir sözleşmede yer alır.
• Para birimi: yurt dışından getirilen fonlar bir Türk bankası aracılığıyla dönüştürülür ve banka döviz alım belgesi (DAB) düzenler.
• Belgelendirme: Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK), katkının vatandaşlık kurallarına uygun olduğunu teyit eder.

Yasal dayanak, 5901 sayılı Türk Vatandaşlığı Kanunu'nun 12. maddesi, Uygulama Yönetmeliği'nin 20. maddesi ve 4632 sayılı Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu'dur.

Para nasıl değerlendirilir

Sözleşme içinde parayı, şirketin sunduğu emeklilik fonları arasında dağıtırsınız: para piyasası ve borçlanma araçları fonları, hisse senedi fonları, altın fonları ve döviz cinsi varlıklara yatırım yapan fonlar. Fon dağılımını genellikle yılda birkaç kez değiştirebilirsiniz. Bu yolu mevduattan ayıran da bu seçimdir: düzenlemeye tabi fonlar içinde ne kadar kur, faiz ve piyasa riski alacağınıza siz karar verirsiniz.

Maliyetler

• Mevzuatın belirlediği sınırlar içinde, fon varlıkları üzerinden günlük olarak tahsil edilen fon işletim giderleri.
• Emeklilik şirketinin koşullarında yer alan giriş veya yönetim gideri kesintileri; bunlar şirketten şirkete değişir ve bu büyüklükte pazarlığa açıktır.
• Olağan vatandaşlık masrafları: tercümeler, ikamet izni ve kart harçları ile avukat görevlendirmeniz halinde avukatlık ücreti.

Üç yıl sonra ayrılmak

Üç yıl dolduğunda sistemden ayrılabilir ve birikimi alabilirsiniz. Emeklilik şartları sağlanmadan ayrılmak, yatırım getirileri üzerinden (yatırdığınız ana para üzerinden değil) stopaj kesintisi anlamına gelir; bu nedenle imzalamadan önce emeklilik şirketinden çıkışa ilişkin yazılı bir örnek hesaplama isteyin.

Adım adım

Adım	Ne olur
1. Şirketi ve fonları seçin	Emeklilik şirketlerinin ücretlerini, fon çeşitliliğini ve vatandaşlık sözleşmelerindeki deneyimlerini karşılaştırın.
2. Vergi numarası ve banka hesabı	Türk vergi numarası alın ve transfer için banka hesabı açın.
3. Sözleşme ve katkı	Emeklilik sözleşmesini imzalayın, fonları dönüştürün ve nitelikli tutarı yatırın.
4. SEDDK teyidi	Emeklilik şirketi, SEDDK'dan uygunluk yazısını talep eder.
5. İkamet izni ve başvuru	Yatırımcı ikamet izni düzenlenir ve vatandaşlık dosyası sunulur; biyometrik veriler şahsen alınır.
6. Karar	Vatandaşlık, genellikle katkının belgelendirilmesinden üç ila altı ay sonra Cumhurbaşkanı kararıyla verilir.

BES, mevduat mı, gayrimenkul mü?

	Bireysel emeklilik (BES)	Banka mevduatı	Gayrimenkul
Asgari tutar	500.000 ABD doları	500.000 ABD doları	400.000 ABD doları
Paranın gittiği yer	Seçtiğiniz emeklilik fonları	TL vadeli mevduat	Bir konut veya ticari bağımsız bölüm
Belgeleyen kurum	SEDDK	BDDK	Tapu müdürlüğü
Ana risk	Fon performansı ve kur	TL'nin değer kaybı	Taşınmaz seçimi ve fiyat

Yedi yolun karşılaştırmasına göz atın.

Aile ve belgeler

Nitelikli tutardaki tek bir sözleşme; ana başvuru sahibini, eşini ve 18 yaş altı çocuklarını kapsar. Pasaportlar, apostilli ve tercüme edilmiş nüfus belgeleri, biyometrik fotoğraflar, emeklilik sözleşmesi ve SEDDK yazısı gerekir. Türkiye'de yaşama şartı yoktur.

Nasıl yardımcı oluyoruz

Yetki belgeli bir gayrimenkul danışmanıyız; emeklilik şirketi veya lisanslı yatırım danışmanı değiliz, bu nedenle sözleşme ve fon tercihleri, emeklilik şirketiyle birlikte sizin tarafınızdan yapılır. Hedefleriniz açısından bu yolu gayrimenkulle karşılaştırır, sizi vatandaşlık sözleşmelerinde deneyimli emeklilik şirketleriyle tanıştırır, evrakı ve takvimi koordine eder ve seçtiğiniz bağımsız bir avukatla birlikte çalışırız. Konuyu konuşmak için bizimle iletişime geçin.